Audit patrimonial
Cartografiem complet activele, pasivele, expunerile și riscurile latente. Examinăm contracte, polițe existente, structuri juridice și relații de afiliere care pot afecta patrimoniul în scenarii adverse.
Strategii
Strategii construite să reziste, nu să impresioneze
Protecția capitalului nu e despre randament maxim — e despre minimizarea regretului în scenariile nefavorabile.
Cum funcționează o strategie de capital protection
O strategie de protecție a capitalului începe cu un diagnostic complet: ce active deții, cum sunt titularizate, ce obligații contractuale și familiale există, ce orizont de timp și ce toleranță la pierdere ai. Abia după acest audit construim o structură. Instrumentele pe care le folosim includ produse de asigurare de viață cu capitalizare, fonduri de tip UCITS cu volatilitate controlată, structuri holding pentru separarea patrimoniului personal de cel de afaceri și mecanisme de transfer intergenerațional. Scopul nu e să bați piața — e să nu fii bătut de ea.
Etapele procesului nostru
Fiecare client parcurge același proces riguros, adaptat situației lui specifice.
Plan personalizat
Proiectăm o structură de protecție specifică, cu instrumente selectate pe criterii de eficiență fiscală, lichiditate și robustețe legală. Fiecare componentă are un rol clar și o logică explicată.
Implementare asistată
Te însoțim la fiecare pas: redactare de documente, relația cu asigurătorii, avocații și notarii, și verificarea că structura e operațională conform planului aprobat.
Monitorizare continuă
Revizuim structura anual sau ori de câte ori apar modificări legislative, familiale sau de piață. Protecția nu e un eveniment — e un proces care necesită ajustări periodice.
Ce nu facem — și de ce contează asta
Nu recomandăm instrumente speculative, nu gestionăm portofolii de trading și nu promitem protecție împotriva tuturor riscurilor — unele sunt nediversificabile sau depind de factori externi complet imprevizibili (cum ar fi modificările legislative radicale). Nu suntem un fond de investiții și nu administrăm bani direct. Rolul nostru e să construim structura; tu rămâi proprietarul și decidentul final. Această claritate a rolurilor e intenționată și benefică pentru ambele părți.
Întrebări frecvente despre strategiile noastre
De câți bani am nevoie pentru a lucra cu Consultiva360?
Nu există un prag minim universal, dar serviciile noastre sunt cel mai relevante pentru persoane fizice sau juridice cu un patrimoniu net de peste 150.000 de lei sau cu active de afaceri semnificative de protejat. Sub această sumă, costul consultanței poate depăși beneficiul structurării.
Cât durează construirea unei structuri de protecție?
Auditul inițial durează între una și trei săptămâni, în funcție de complexitatea situației. Implementarea completă a unui plan — inclusiv deschiderea structurilor și semnarea polițelor — durează de obicei între 30 și 90 de zile.
Sunteți autorizați și reglementați?
Da. Activitatea de consultanță financiară pe care o desfășurăm intră sub incidența reglementărilor ASF (Autoritatea de Supraveghere Financiară) din România. Lucrăm exclusiv cu produse oferite de entități autorizate în UE.
Puteți lucra cu clienți din afara Timișoarei?
Da. Deși biroul nostru principal este în Timișoara, lucrăm cu clienți din toată România și, în anumite cazuri, cu cetățeni români rezidenți în UE care au active sau obligații fiscale în România. Consultațiile pot fi desfășurate și online.
Gata să-ți construiești scutul financiar?
Completează formularul de contact și un consilier te va suna în 24 de ore.